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養老金缺口大 交錢養老成竹籃打水


閱讀次數:1936 發布日期2013-11-22 來源:

 隨著近期人社部在研究“延遲退休”的消息一石激起千層浪,盡管揚子晚報已經就此報道退休年齡近期不變,但如何“養老”這一問題再成焦點。昨天微博上更有一個帖子提出:80后退休前需準備314萬退休金,如果你是50歲,退休前需備好養老金116萬。這個天文數字有點聳人聽聞,靠不靠譜?如果以南京人為例,需要多少退休金才能安心養老?又該為準備這些養老金如何巧妙規劃?揚子晚報記者薛蓓

  【314萬靠譜嗎?】

  算養老成本驚人:

  以3%通脹率、月購買力3000元前提現在的80后到退休時需準備314萬

  記者昨天找到了“80后退休前需準備314萬”這一微博的出處,原來來源于《重慶晨報》的一則報道,其中理財師提出:“假設,退休后你每月的開支為2000元,從60歲開始退休,按照平均壽命80歲計算,那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬元養老金。假如我們以3%的通脹計算,如果按每月支出等同于現在2000元的購買力計算,你的壽命為80歲,你現在50歲,那么從60歲退休到80歲,你需要準備116萬元,才能滿足你現在每個月花費2000元的生活水平?!?

  而且,如果你現在的年齡越小,面臨的通脹時間就越長,到時候需要準備的退休金將更多。如果你對生活水平要求更高的話,自然也要更多的錢。假設退休后,每個月想要過上和現在3000元相同購買力的生活水平,如果你現在50歲,10年后退休,按照3%的通脹計算,那么需要為20年退休生活準備174萬元。如果你現在40歲,則需要為此準備234萬。如果你是個80后,現在30歲的話,則需要準備314萬退休金。

  南京理財師認同:

  按南京人均月支出1730元算大差不差如十年后退休理論上要備上百萬

  這一計算靠譜嗎?記者昨天采訪了招商銀行南京分行的一位國際金融理財師。他表示,確實可通過專業的理財計算器來根據月支出、預期通脹率,計算你需要的養老金額。

  記者發現,根據江蘇省統計局網站公布的2011年長三角16城市居民收支對比情況,年人均消費支出方面,蘇州市是21046元,南京市是20763元,分別相當于每月1754元和1730元,也就比上述計算的假設月支出差了兩三百元。

  如果按南京市這一人均月支出數字看,這位理財師表示,結果應該大差不差,也就是如果你現在50歲,十年后到60歲退休的話,再考慮上通脹率,理論上要準備上百萬元退休金。

  不過,理財師也認為,這是非常理想化的一個計算。要準備的金額并非只就60歲這個時點,而是一個時期內。即使你到了60歲這一時點,湊不到這個數字,也是很有可能的,但還可以根據自己的儲蓄情況調整投資方案,“養老問題,不是一天就能解決的,需要長期積累,不斷調整計劃?!?

  金融學專家存疑:

  別太糾結于養老本“數字標準”計算太簡單、未考慮貨幣有“時間價值”

  “前段時間,有人就提出250萬不夠養老”,南京大學商學院金融與保險系教授王長江卻對這些所謂的“養老成本”說不以為然,“很簡單的,你就看退休時要準備的100多萬,這個錢,它也是有收益率的。但這個貨幣時間價值沒有計算進去?!?

  貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發生的增值,也稱為資金時間價值,也就是說,目前擁有的貨幣比未來收到的同樣金額的貨幣具有更大的價值,因為目前擁有的貨幣可以進行投資,在目前到未來這段時間里獲得復利。舉個例子,今天1元錢的價值大于1年以后1元錢的價值,因為你可以拿今天的1元錢在一年內去投資。

  王長江教授認為,“假設你退休時準備了100萬養老金,你會面臨通脹,考慮進去是對的,但你的100萬也有時間價值,可以通過投資獲得復利?!辈荒軉畏矫嬗嬎懔酥С龅耐浺蛩?,卻不考慮貨幣的時間價值。假使你在退休時沒有準備好這100萬,也無需過于擔憂,也可以通過投資來獲得收益、擴大本金,“最關鍵的應該是,如何來投資戰勝通脹?!?

  【投資養老有可能嗎】

  現在投入50萬“復利”30年有望變為300萬

  80后在未來30年之后要籌措到300萬元的養老金,有可能嗎?記者采訪中歸納了幾種算法發現,如果依靠被稱為“世界第八大奇跡理論”復利,投資的“本金加利息”不斷像滾雪球一樣再投資,你獲得的收益也會是很驚人的,無需太擔心未來的養老。

  ●假定平均的年回報率是6%,那么現在投入的本金只需522330元,可在30年后退休時獲得300萬元本息。

  ●假如現在投資50萬元,以年15%的增長目標計算,五年收入會翻一倍,20年之后它就是818.5萬元。

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